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2021年5月14日 (金)

即時年金と遅延年金の違いは何ですか? あなたならどちらを選びます...

即時年金と延期年金

年金とは、簡単に言えば、ある時点(退職時など)から支払われた保険料を、契約した保護期間(通常は終身、または限られた年数)が終了するまで、保険運営会社から定期的に支払われない年金事業収入の形に変換する社会保険法人の退職金金融サービス商品です。

年金の購入は主に退職者を対象としているため、保険会社は比較的保守的な運用を行い、期待収益率は市場の他の投資商品に比べて低くなります。

残りの資金は、より高いリスクを負うことができるため、より高いリターンを得るために異なる投資ポートフォリオに投資することができます。 もちろん、その人のリスク選好度によっては、若いうちはリスクの高い商品を優先し、定年を迎えてからリスクの低い商品を買い始めることを好む人もいるでしょう。

即時年金とは、積み立て期間がなく、すぐに年金を受け取ることができるものです。 退職したばかりの人に適しており、株式資産を長期にわたって受け取ることができる安定した年金収入に置き換えることができます。

繰延年金は、退職前に保険料を支払い、退職後に年金収入を受け取るようになるまで、一定の利息を転がしておくことに相当するもので、老後の管理を意識している労働者に適しています。

繰延年金と適格繰延年金の比較

市場には多くの繰延年金商品が存在しますが、税務上の損金算入が認められるのは、以下のような就労条件を備えた適格な商品に限られています。

保険料総額が180,000ドル以上で、5年以上の支払い実績があること

年金を受け取ることができる最低期間は10年です。

年金をお受け取りになる方は、50歳以上の方に限ります。

製品の内部収益率を公開し、お客様が評価・比較できるようにすること

年金の保証額と非保証額を明確に記載すること

追加給付のための保険料(例:クリティカルディジーズベネフィット、ホスピタルキャッシュなど 掛金が適格な延長年金の掛金と明確に分けられていること

まず、リタイヤメント商品の開発に安定性を求める私たちにとって、特に若いパートナーにとっては、生きていてもお金がなくなってしまった場合に備えて、生涯学習に保険をかけておく方が一般的には良いでしょう。 定年間近になってより簡単に運ばれてきたのであれば話は別ですが。

次に、引き出しの柔軟性の問題ですが、どちらの商品も10年間の拠出期間が終了した時点で元の価格に戻すことができますので、少なくともその時点で資金を使用する必要がある場合には、損失ではなく一定のリターンがあります。

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